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【新唐人2017年02月12日訊】許多華人想在美國置產買房，在貸款環節有哪些需要注意的事項？一起來聽業內人士房貸經紀鄧曉東（Wilson）的提醒。
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許多新移民會苦惱，想買房但自己的信用分數不高怎麼辦？鄧曉東表示：「新移民開啟兩張信用卡，在準時還錢七、八個月後的情況下，他們的信用分數會漲得挺快的，大概有七百分以上了。」擁有信用卡後，持卡人要注意刷卡額度。鄧曉東說：「信用卡公司給你一千美元額度，你盡量刷到50%的信用額就好了，不要太高，太高會影響信用分數。」

購屋時即使有足夠現金，他建議有條件者還是可以考慮申請房屋貸款，除了按時付款可提升信用分信用貸款率利最低銀行是哪一間數，利息和貸款費用也可以抵扣個人所得稅，剩餘資金還可用作其它投資，避免將雞蛋放在同一籃子裡。2017年銀行貸款機構對消費者的信心已經回升，鄧曉東說，今年「房屋貸款的上限額度從41.7萬上升到42.7萬」，這是自2006年以來首次將貸款基準點提升。

他並提醒想買房子的華人，要能順利取得貸款，一定要先準備好報稅記錄。他說，許多人貸不出款主要是卡在之前報稅報太少了。此外，鄧曉東表示近期房貸利率提升，他建議有意購屋者動作要快，避免每月負擔變大。他表示：「接下來二年利息可能會漲得很快，要買房子的人要快入手。」

鄧曉東建議大家，申請房貸前要避免存入超過千元以上現金，在貸款期間也避免申請其它貸款和信用卡。如果資金來自國外，必須提供資金正確來源，包括匯款者銀行資料。

一般常見的美國貸款買房分為30年、15年、5年的分期方式。固定利息貸款 (Fixed-rate mortgage）有10年、15年、20年方式，最信用貸款率利最低銀行是哪一間普遍的是30年貸款，利率不變，依照貸款金額，每個月償還一樣的本金加利息。專家建議保守型買家選擇30年貸款，不用煩惱利息浮動。

另一種浮動利息貸款 (Adjustable-rate mortgage)是前幾年的利率很低，但之後會每年調整利率。例如5/1 ARMs，表示前五年的利率維持不變，第六年後開始每年調整利率，調整後的利率有可能比固定利息貸款還高。鄧曉東建議如果買家五年內能將房貸付清或五年內要賣房子適合此利率。

對於想節省利息開支的民眾，提前償還本金和重新貸款都不失為好方法。

──轉自《大紀元》

（責任編輯：李明心）

內地1月新增信貸規模料再創新高，有報道指人民銀行近期發放通知，要求部份銀行收縮信貸投放額度，為借貸熱潮降溫。

除了消費類貸款　全部都要延期1個月

《澎湃新聞》報道，一間總部在上海的銀行近日接到人行「窗口指導」，要求2月開始「全口徑大力度壓降新增貸款規模」。另外，新規定包括公司及個人貸款在內的所有貸款項目，都要提前1個月報備，只有消費類貸款可以按時放款信用貸款率利最低銀行是哪一間，其他所有貸款都要延期1個月以上。

不過，亦有部份銀行內部人士表示，未接到調控通知，可見暫時並非全面執行。

不良貸款上升　內銀新增貸款規模細

內銀不良貸款比率上升，人行近月多番收緊信貸規模，有國有銀行一級分行相關人士對《澎湃新聞》記者表示：「今年的信貸投放額度非常緊張，1月份的節奏基本都是放了兩三天款，然後停幾天，管控額度不能放了，由於不良貸款不樂觀信用貸款率利最低銀行是哪一間，總行給我們的新增規模就非常小。」

政府嚴控房貸　資金轉投基建項目

不過，市場人士仍然預期1月信貸規模會創新高。某間股份制銀行上海分行人士表示：「今年和去年不一樣，去年大家的重點放在了房貸上，現在房貸在嚴控，房貸放款要同比下降，所以不少資金投向信用貸款率利最低銀行是哪一間了基建項目。」

傳統上，1月是全年信貸投放高峰，2016年1月人民幣貸款就增加2.51萬億元，較2015年增長多出1.04萬億元，是目前單月信貸投放最高紀錄。
2017年02月11日 04:10 記者吳泓勳／綜合報導

委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈
2016年大陸企業間貸款飆升20%，達到13.2兆元人民幣。圖為民眾從福州某銀行前經過。（中新社資料照片）

受到銀行緊縮表現不佳行業貸款，以及債市面臨壓力等因素影響下，越來越多大陸企業扮演起貸款人角色，統計去年的企業間委託貸款規模竟飆升20%，達到13.2兆元（人民幣，下同）。值得注意的是，上述進行借貸的公司多數是「去產能」目標或銀行黑名單企業，這也讓大陸官方在抑制企業債泡沫爆發之餘，驚覺一顆繞道推升企業債水位的未爆彈。

根據《華爾街日報》報導，委託貸款是在去年底，也就是大陸債券市場遭拋售的背景下所飆升，估算一般發放委託貸款可獲得高達20%的利率，更點出委託貸款已成為大陸影子銀行系統中，成長最快的主要組成部分。

據數據提供商Wind資訊顯示，去年12月新增委託貸款增至4057億元，較上月成長1倍多，且創兩年來單月新高。而司爾亞司數據信息（CEIC）也發現，大陸去年委託貸款共成長20%到13.2兆元，相當於美國最大的富國銀行（WFC）貸款規模的2倍。

舉例來說，大陸最大水泥生產商之一的山東山水水泥集團，被披露截至2016年6月有近120億元債務違約，但12月中國信達資產管理公司雖沒揭露貸款條件，仍向山水水泥集團發放近80億元的委託貸款。

據了解，此類委託貸款是企業被金融機構如銀行列入黑名單的最後選擇，常只對借款人的信用狀況進行粗略審查，主要借款人往往是礦業、房地產等大陸希望去產能的行業。根據美國國家經濟研究局數據，2007年至2013年間，超過60%的委託貸款，最終都進入產能過剩行業的公司。

換句話說，即便是財務或信用體質不佳的公司，仍可以用比較高利率取得資金，等於在大陸官方抑制企業債泡沫的後門點上一把火，變相推升債務水平，根據國際清算銀行（BIS）調查，大陸企業的債務總規模已達到18萬兆美元，相當於大陸GDP的168%。

(旺報)
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