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由於銀行減少了對境況不佳行業的貸款,而中國龐大的債券市場也面臨壓力,中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。
2016年上半年,中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入,比上年銀行個人信貸條件同期增長三倍多,同時佔到該公司淨利潤的近50%。 ENLARGE
2016年上半年,中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入,比上年同期增長三倍多,同時佔到該公司淨利潤的近50%。 圖片來源:christina hu / reuters/Reuters
Rachel Rosenthal / Anjie Zheng
2017年 02月 10日 09:34
評論
由於銀行減少了對境況不佳行業的貸款,而中國龐大的債券市場也面臨壓力,中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。
據研究公司司爾亞司數據信息有限公司(CEIC),中國去年公司間貸款飆升了20%至人民幣13.2萬億元(約合1.92萬億美元)。這大約相對於美國最大的銀行富國銀行(Wells Fargo & Co., WFC)貸款規模的兩倍。這種委托貸款(之所以這樣命名是因為銀行充當了受托人,而提供資金的公司被視為委托人)目前成為中國復雜的影子銀行系統增長最快的主要組成部分。
委托貸款是在去年年底中國債券市場遭遇拋售的背景下飆升的。中國債券市場規模高達人民幣9.3萬億元。現金充裕的大公司──主要為國有企業,也包括部分民營企業──進入了貸款市場。據數據提供商Wind資訊(Wind Information),去年12月新增委托貸款增至人民幣4,057億元(約合590.2億美元),環比增長一倍多,並且創兩年來月度新高。
但這種貸款給中國整體經濟帶來了風險。
與投資核心業務相比,發放委托貸款可獲得高達20%的利率,此類貸款的發放常常只對借款人的信用狀況進行粗略的審查。貸款支持的往往是礦業及房地產等中國政府希望去產能的行業。這也進一步增加了中國企業的債務水平,根據國際清算銀行(Bank for International Settlements, 簡稱BIS)的數據,中國企業的債務總規模折算成美元已達到18萬億美元,相當於中國國內生產總值(GDP)的168%。
有些委托貸款是在母公司及子公司之間進行的,許多大型公司也採用類似的做法,在全球范圍內向旗下不同業務部門發放貸款。但值得留意的是,根據美國國銀行個人信貸條件家經濟研究局(National Bureau of Economic Research)的數據,在2007年至2013年間,有超過60%的委托貸款最終進入了產能過剩行業的公司。
凱投宏觀(Capital Economics)中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱,對於放貸公司來說,這不是一個可持續的業務模式,因為這些公司的主營業務是完全依靠類似影子銀行的業務來維持經營的。
中國鋁業股份有限公司(Aluminum Corporation of China Ltd., ACH, 簡稱:中國鋁業)是出借資金已成為自身一項大業務的一家大公司。受鋁供應過剩影響,中國鋁業最主要的冶煉業務舉步維艱,因此該公司加大了放貸力度來提振利潤。2016年上半年,中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入,比上年同期增長三倍多,同時佔到該公司淨利潤的近50%。中國鋁業書面回復記者置評請求時稱,該公司在集中化管理資本和靈活部署資產的同時,也在降低融資成本,增加委托貸款是相關努力的一部分。
委托貸款是那些被其他貸款機構列入黑名單的公司的最後選擇。中資銀行不能向違約的公司發放正常貸款。
去年12月份,中國信達資產管理股份有限公司(China Cinda Asset Management Co., 1359.HK, 簡稱:中國信達)同意向山東山水水泥集團有限公司(Shandong Shanshui Cement Group Ltd.)發放不超過人民幣80億元(約合11.6億美元)的委托貸款。貸款條件未予披露。山東山水水泥未予置評,記者也未能聯系到中國信達就此置評。
山東山水水泥是中國最大水泥生產商之一。披露文件顯示,截至2016年6月份該公司有近人民幣120億元(約合17.5億美元)的債務違約。中國水泥行業大幅下滑是該公司違約以及受到債權人起訴的原因所在。金控挺綠能,旗下子公司總動員。第一金控預計在第1季成立綠色金融委員會,由旗下銀行、創投雙管齊下,提供節能商品融資銀行個人信貸條件優惠,創投公司也會鎖定相關產業,以投資支持綠能產業發展。
國泰金控與富邦金控也有類似計畫,由金控旗下的壽險將投資綠能相關產業,銀行則是以從放款業務,提供綠能產業資金需求。
第一金控董事長蔡慶年昨(8)日透露,預計在第1季前成立綠色金融小組,針對綠能產業提供融資協助,甚至研發與綠能有關的消金產品,像是信用卡、基金與貸款等金融商品。
銀行則會提供相關產業融資優惠,包括節能車、符合節能減碳的的房屋,甚至是奉行節能減碳的商品或企業,可享貸款利率優惠銀行個人信貸條件,據了解,符合綠能申貸者,利率最高可調降1碼。
第一銀行早以實際行動支持綠能產業,提供ESCO節能產業、再生能源與綠色能源貸款,放款餘額逐年增加;據統計,去年一銀核准的綠能產業放款餘額約330億元,放款餘額約152億元,年增幅分別為16%、10%。
另外,第一金創投在尋找投資標的時,也會特別尋找有投資價值的綠能產業,截至去年底止,相關產業放款占總放款約15.13%,其中又以太陽能產業比重最高。
除融資與創投外,蔡慶銀行個人信貸條件年也建議環保署不妨考慮成立「碳交易所」,他並以第一金為例,在2015年就向國外購買「碳權」,也就是排放多少碳,就買多少碳 (例如種樹),所謂碳權就像一棟房子假設排放100公噸碳,就跟國外買100公噸的碳權回來,透過碳權交易,達成排放碳「零污染」目標。
國泰世華銀行國內首家簽署「赤道原則」銀行,支持發展綠能的貸款。由於最早踏入綠色金融領域,也是最大的太陽能電站融資銀行,累計已核貸超過1,000處電站,去年更完成國內首件離岸風力發電聯貸案。
台北富邦銀行目前已核准專案融資金額21億元;富邦人壽則預計投資3億元、富邦金創投資3,000萬元和其他股東成立一合資公司。
中國影子銀行體系不斷膨脹,名目層出不窮,其中增長得最快的是委託貸款。
公司融資有困難 向其他公司高息借錢
委託貸款即是公司之間的貸款,研究公司CEIC表示,中國去年公司之間的貸款飆升20%至13.2萬億元(人民幣.下同)。
《華爾街日報》報道,委託貸款是料去年年底起飆升,當時中國債券市場被拋售,企業在債市融資有困難,於是轉為向現金充裕的企業借貸。據數據供應商Wind的數字,去年12月新增委託貸款增至4,057億元,按年增長超過1倍。
利率高達20% 借錢方多屬需去產能行業
現金充裕的企業肯借錢出去,很多時是因為有高達20%的利率,但這種貸款存在不少問題,例如借錢一方常是礦業或房地產這些需要去產能的行業,再加上通常只有普通審查,缺乏詳細而深入的審查,對於出資一方來說可能會有違約風險。
煉鋁難有盈利 中鋁加大委託貸款業務
根據美國國家經濟研究局,2007至2013年間,超過60%的委託貸款最終進入了產能過剩的行業。凱投宏觀中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱,對於部份放貸公司來說,委託貸款已經成為他們的主營業務,但這種對務卻是不能持續的。
報道舉例中國鋁業(2600)的委託貸款已經成為一項龐大業務。由於鋁供應過剩,中鋁冶煉業務舉步維艱,於是增加了放貸力度。2016年,中國鋁業在委託貸款錄得3,072.9萬元盈利,按年增長超過3倍,佔公司盈利接近50%。
中鋁回覆《華爾街日報》時表示,公司在集中管理資本和靈活部署資產的同時,也在降低融資成本,增加委託貸款是相關努力的一部份。
要向企業借貸 多屬信用情況欠佳企業
其實一般信用情況較佳的公司都會向銀行借貸,向企業借高息貸款的公司,往往是曾經發生債務違約的公司。去年6月,山水水泥(0691)有接近120億元的債務違約,而12月中國信達(1359)就向山水水泥提供不超過80億元的委託貸款。
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